V uplynulém roce se na pojistném trhu OSAGO objevily dva trendy. Kromě liberalizace, která již přinesla ovoce v podobě snížení sazeb o 5%, nabývá druhé na dynamice - konsolidace regionu.
Stejně jako jinde, většinu příspěvků - více než 3/4 - vybírá dvě desítky velkých a spolehlivých společností a pojišťovny s menší velikostí jsou zbývající 25% rozděleny. Podle odborníků zůstane v regionu v budoucnu v budoucnu nadále v platnosti 100 poskytovatelů pojištění. Zbytek buď opustí trh, nebo se spojí ve finanční extázi.
Co to znamená pro ruské majitele automobilů? Je výhodnější zaměřit se na velké pojišťovny, protože rozhodně nezmizí v mlze, alespoň v blízké budoucnosti. A pokud hledáte místo, kde můžete auto pojistit, nabízíme vám seznam 10 nejspolehlivějších pojišťoven v OSAGO 2020, jejichž rating (podle agentury Expert RA) je AA- nebo vyšší.
10. Garant energie
Hodnocení: ruAA-
Hodnocení nejlepších pojišťoven CTP v roce 2020 otevírá Energogarant, který má asi dvě třetiny portfolia pojištění poskytnuto CTP a komplexní pojištění.
Je pravda, že minulý rok nebyl pro společnost Energogarant brilantní - zástupci daňového inspektorátu vstoupili do společnosti a důrazně doporučovali platit daně, penále a pokuty, jejichž celková částka činí 1,5 miliardy rublů. Energogarant nechce platit a bude se zabývat Federální daňovou službou v soudním řízení.
9. Rosgosstrakh
Hodnocení: ruAA-
Je to jeden z nejstarších hráčů na ruském pojistném trhu. A v tomto případě věk společnosti pouze zvyšuje pevnost, pokračuje v aktivním podepisování smluv a vyplácení náhrady.
Minulý rok byl pro Rosgosstrach úspěch. Podle tiskové služby pojišťovny se počet podepsaných smluv zvýšil o téměř 3 miliony kopií. Optimistický sud s medem byl však kazen mouchou v masti - v únoru centrální banka opět uložila pokutu Rosgosstrakh. Důvodem byl tentokrát nedbalý přístup k informacím, zdá se, že společnost byla nakloněna zbavit se pojišťovacích dokumentů, které bylo ze zákona vyžadováno.
8. Renesanční pojištění
Hodnocení: ruAA-
Skupina Renaissance Insurance je však dítětem posledních let. V roce 2017 se několik dalších pojišťoven rozhodlo plavit se pod vlajkou dvou stávajících „renesančních“ společností. V důsledku toho se na pojistném trhu objevila poměrně vlivná organizace.
Ve stejném roce 2017 se nově vytvořené společnosti podařilo obsadit sedmé místo v poplatcích za pojištění motorových vozidel. Po roce a půl se však najednou ukázalo, že nejméně 50% skupiny renesančního pojištění bylo zastaveno jinou bankou, která kdysi poskytla pojistiteli půjčku. Renesance to ale bezpečně skončilo a půjčka byla splacena v předstihu.
7. MAX
Hodnocení: ruAA-
MAKS je jedním z předních hráčů na ruském trhu auto pojištění a jeho historie sahá až do perestrojky. Pojišťovna se zpočátku specializovala na pojištění podniků v jaderném a energetickém komplexu. Společnost začala rozvíjet automobilový průmysl teprve od počátku současného tisíciletí.
V současné době záležitosti MAKS nejdou brilantně, v souvislosti s nimiž agentura Expert RA změnila rating společnosti na AA-. Ve třetím čtvrtletí roku 2019 byl výsledek pojišťovacích operací MAKS záporný a procento přijatých pojistných se snížilo o třetinu ve srovnání s předchozím rokem. Podaří se MAKS dostat z obtížné situace? Čas ukáže.
6. VSK
Hodnocení: ruAA
Další významný hráč na trhu OSAGO. Pokud jde o výběr pojistného, byla tato společnost dlouhodobě v první desítce. Dokonce i Vladimír Vladimirovič osobně vyjádřil vděčnost pracovnímu týmu společnosti, který neúnavně pracoval v oblasti pojišťovnictví.
Milují VSK a média (podle lokačního citačního indexu se VSK stala nesporným lídrem). A v poslední době tato pojišťovna obdržela další ocenění „Společnost roku“.
5. RESO-záruka
Hodnocení: ruAA +
Pět největších pojišťoven v OSAGO 2020 otevírá na ruském pojistném trhu starou společnost, která působí od roku 1991.
V loňském roce činil podíl společnosti na pojistném trhu Ruské federace 6,2%. Kromě toho automobilové příspěvky představují velkou část portfolia pojištění:
- Příspěvky OSAGO činily přibližně jednu třetinu z celkového počtu
- CASCO - 26%.
RESO působí hlavně v hlavním městě naší země. Za tři čtvrtiny roku 2019 připadá téměř polovina pojistného na Moskvu. Ztráty na VHI mírně kazí obraz duhy, ale to se netýká tématu našeho hodnocení. I přes nedostatky v této oblasti se z hlediska příspěvků RESO za poslední rok umístil na pátém místě v Rusku.
4. Alpha pojištění
Hodnocení: ruAA +
Podle Forbes je Alfa Insurance největší soukromou pojišťovací společností v Rusku. Přestože je společnost aktivní v celé Ruské federaci, největší podíl příspěvků je tradičně v Moskvě.
Alfa má obecně silných 7% trhu, je stabilní v první desítce, pokud jde o příspěvky, a obecně žije dobře: podle výsledků roku 2019 zaujala třetí místo ve výběru pojistného (108,3 miliardy rublů).
3. SOGAZ
Hodnocení: ruAAA
Přestože SOGAZ neprovádí statistiky samostatně pro povinné pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel, nepřímou představu o vývoji této oblasti v činnosti společnosti lze získat na základě výsledků získaných pojistného za pojištění, které není životním pojištěním.
Podíl neživotního pojištění na dceři společnosti Gazprom je nejvyšší: v loňském roce to bylo 22%, což výrazně převyšuje výkon nejbližších konkurentů - AlfaStrakhovanie (11,2%) a Ingosstrakh (8,8%) .
Ve skutečnosti se však u klientů ukáže, že vše není tak růžové. SOGAZ má velmi nízký poměr počtu regulovaných nároků k nárokům deklarovaným v OSAGO. V roce 2019 to bylo více než polovina (50,7%) všech případů.
2. Ingosstrach
Hodnocení: ruAAA
Na druhém místě mezi nejlepšími pojišťovnami OSAGO v Rusku je nejstarší pojišťovna v Ruské federaci. Je přímou dědičkou Generálního ředitelství zahraničního pojištění SSSR, které bylo vytvořeno bezprostředně po druhé světové válce.
Přes více než půl století historie se Ingosstrachu podařilo přizpůsobit měnícím se podmínkám. V současné době je to jedna z nejaktivnějších pojišťoven, která vede v oblasti sběru pojistného i mediálních zmínek. Podle posledního ukazatele Inosstrach v roce 2019 obešel pouze pojištění Alfa.
Zvláštní pozornost věnuje Ingosstrach motorovému trupu, který za poslední rok představoval více než čtvrtinu pojistného. A i když většina příspěvků (více než polovina) byla vybrána v obří metropoli - v Moskvě, je však společnost zastoupena i v jiných regionech Ruska. Je jich více než 83.
1. Pojištění VTB
Hodnocení: ruAAA
V první řadě mezi nejspolehlivějšími dodavateli OSAGO dodala agentura Expert RA pojištění VTB. Jedná se o jednu z dceřiných společností skupiny VTB, která je dlouhodobě jedním z lídrů v počtu získaných prémií.
Proč byl"? Protože v březnu loňského roku společnost získala společnost SOGAZ JSC, která již byla uvedena v hodnocení, a v současné době prochází procesem převzetí (nebo vědeckou integrací).
Některé pochybnosti o budoucnosti pojištění společnosti jsou způsobeny skutečností, že jedním z hlavních faktorů pro přiřazení ratingu společnosti VTB Insurance AAA byla partnerská banka pojistitele - VTB Bank. A hlavním akcionářem VTB Bank je vláda Ruské federace.
Dodáváme, že „spolehlivé“ a „finančně stabilní“ nejsou vždy synonymem „přátelského k zákazníkům“. VTB Insurance má jedno z největších odmítnutí pojistných nároků. Za poslední rok společnost zaplatila téměř čtvrtinu svých zákazníků za nehody a nemoci a 8% pojištění motorových vozidel. Nejšťastnější byli občané, kteří si pojistili svůj majetek ve VTB. Přesně třetina z nich neobdržela pojistné.
