V moderním světě jsou banky nezbytným zlem. Většina lidí jim důvěřuje, i když to není vždy bezpečnější, než když je doma uloží do skleněné nádoby. Protože však bankám dovolujeme používat naše peníze, musíte z toho získat nějaký prospěch.

Po prostudování národního ratingu na webových stránkách Banks.ru a po přečtení recenzí nejpopulárnějších karet ruských bank jsme sestavili výběr nejlepší cashback a debetní karty roku 2019. Rozdělení pozic v ratingu je spíše podmíněné, s výjimkou prvních míst - jsou nespornými vůdci ve prospěch cashbacku.

Nejlepší cashback kreditní karty roku 2019

5. Heat, Orient Express Bank

• Plusy: Neexistuje žádná roční provize za služby, až 5% cashback za bezhotovostní transakce, čestné období odkladu připisování až 56 dní.
• Nevýhody: je zde provize - 800 rublů, kartu lze získat pouze v kanceláři banky, mohou si pojistit, pečlivě si přečíst smlouvu.

Bonusový program této karty umožňuje výpočet 5% cashback pro následující kategorie:

1. Platba bytových a komunálních služeb.
2. Lékárny.
3. Komunikační služby.
4. Veřejná doprava.

U ostatních nákupů se připíše 1% cashback.

Bonusové body jsou přidělovány do 5 dnů od operace a po 30 dnech jsou k dispozici k použití. Bonusové rubly mohou refundovat nákup zboží nebo služeb v kategorii 5%, ale pouze v plné výši a do 90 dnů od jeho dokončení.

4. Halva, Sovcombank

• Plusy: bezplatná registrace a údržba karty se standardním designem, doba odkladu až 1080 dní, přírůstek PNO od 6% do 7,5%, v závislosti na počtu nákupů za měsíc.
• Nevýhody: pokuta za pozdní platbu kartou, splátky po dobu 12 měsíců jsou k dispozici v omezeném počtu obchodů, zboží na akciích od Sovcombank nejsou k dispozici ve splátkách.

V tomto případě jsme trochu oklamali, protože karta Halva je splátková karta. To znamená, že z něj nelze vybrat vypůjčené prostředky, používá se výhradně pro bezhotovostní platby. Podle podmínek společnosti Halva je však velmi blízká svým úvěrovým kolegům a většinu z nich překonává výhod cashbacku.

Při jeho provádění nepotřebujete zálohu. Na kartu můžete vložit své vlastní prostředky bez provize a vybrat je (i bez provize) na kterémkoli bankomatu.

• Pokud platíte „Halvah“ na úkor vlastních karetních prostředků, obdržíte 3% od partnerů Sovcombank (včetně v internetových obchodech) a 1% v ostatních TSP.
• A pokud platíte „Halvah“ prostřednictvím aplikace Google Pay, Apple Pay nebo Samsung Pay v pokladně přidružené sítě a dalších obchodech, vrátí se 12% a 3% z nákupu. Toto se nevztahuje na online nákupy.
• Pokud kupujete splátky v prvních třech měsících platnosti smlouvy, obdržíte při placení telefonem na pokladnách partnerů Sovcombank 5%.

Chcete-li získat cashback, musíte utratit alespoň 5 nákupů v celkové výši 10 000 rublů za měsíc.

Hlavní nevýhodou této karty je denní přírůstek 0,1% z dlužné částky v případě opožděné platby.

3. Cash Back, Alfa Bank

• Plusy: vrácení peněz až 10%, doba odkladu až 60 dní.
• Nevýhody: drahá roční údržba - 3 990 rublů, existují podmínky pro získání cashback, mohou aktivovat službu pojištění úvěru.

Tato hotovostní kreditní karta je dobrá pro ty, kteří často tankují na čerpacích stanicích, navštěvují kavárny a restaurace a utratí za nákupy nejméně 20 tisíc rublů měsíčně.

1. Cashback za nákupy u čerpacích stanic je 10%.
2. Dvakrát méně - 5%, dostanete za výdaje v kavárnách a restauracích.
3. U ostatních nákupů se nahromadí 1% mezipaměti (včetně plateb za bydlení a komunální služby při platbě na webových stránkách poskytovatele služeb).

Hlavní podmínkou akumulace cashbacku je však provedení výdajových transakcí ve výši 20 tisíc rublů za kalendářní měsíc. Maximální výtěžnost je 3 000 rublů za měsíc.

2. Double cashback, Promsvyazbank

• Plusy: doba odkladu 55 dní, 10% cashback při použití kreditního limitu pro nákupy ve vybraných kategoriích, cashback pro doplňování karty, můžete si otevřít účet s poplatkem PNO (až 8% v závislosti na výši nákladů).
• Nevýhody: údržba karty - 990 rublů za rok, velká úroková sazba - 26% ročně.

Jedna z nejlepších kreditních karet s cashbackem v roce 2019 nabízí návratnost 1% z částky na doplnění karty na splacení úvěru (s výjimkou mezibankovního a převodu karet jiné banky). Za nákupy obdržíte také 1% cashback (bohužel zde není zahrnuta platba za bydlení a komunální služby). A ve vybraných kategoriích je navýšeno desetiprocentní cashback. Tyto kategorie zahrnují:

1. Film.
2. Restaurace
3. Fast Food.
4. Taxi.
5. Sdílení auta.

Existuje však důležitá podmínka: za účelem získání zvýšené cashback musí být nákup zaplacen v plné výši za úvěrové prostředky. V případě částečného nebo úplného využití vlastních prostředků obdržíte pouze 1% z cashbacku.

Minimální částka pro výpočet cashbacku je 100 rublů. Můžete získat maximálně 2000 bonusů měsíčně, což odpovídá 2000 rublům. Výhodou bonusového programu je nedostatek minimální částky pro převod bonusů na rubly.

1. Velký cashback, OTP Bank

• Plusy: 7% cashback ve vybraných kategoriích a 1% ve zbytku, bezplatná údržba, žádná provize za vydání karty
• Nevýhody: tato karta není vydána každému, mohou si zařídit pojištění 1200 rublů (při podpisu smlouvy pečlivě zkontrolujte, kde a proč jsou zaškrtávací značky).

V současné době lze „velký cashback“ bezpečně nazvat nejlepší kreditní kartou s cashbackem v Rusku. To vám umožní získat zvýšenou cashback v jedné ze šesti kategorií (vybrané při žádosti o kartu).

1. "Auto".
2. "Cestuje".
3. "Všechno k opravě."
4. "Restaurace a zábava."
5. „Rodina“ (zahrnuje supermarkety a účty za elektřinu).
6. "Nakupování a krása."

Vybranou kategorii nemůžete změnit, proto buďte opatrní. Za všechny ostatní nákupy bude účtováno 1%. Bonusy nebudou uděleny za nákupy menší než 100 rublů. Rovněž za fakturační období (měsíc) můžete získat až 3 000 rublů ovesné kaše, jak laskavě nazýváme uživatelé cashback webu Banks.ru.

Klienti z moskevského regionu mohou požádat o „velký cashback“ na stránkách OTP Bank.

I přes atraktivní a nezbytné kategorie má tato karta své nevýhody. Můžete to například získat, pokud pracujete a získáváte z 50 tisíc rublů (pro regiony Ruské federace) nebo 70 tisíc rublů (pro Moskvu). A přestože recenze uvádějí, že zaměstnanci banky ne vždy při vydávání karty kontrolují skutečný příjem a dokonce ani místo výkonu práce, nedoporučujeme lhát.

Mnoho uživatelů si také stěžuje, že z neznámých důvodů dostanou odmítnutí vydat kartu. 30 dní po odmítnutí můžete zkusit znovu podat žádost, některé z nich schválit.

Nejlepší hotovostní debetní karty roku 2019

5. Banka v kapse Standard, Russian Standard Bank

• Plusy: existuje 5% ročně se zůstatkem až 100 tisíc rublů, cash partneři až 15% mají cashback.
• Nevýhody: existují podmínky pro získávání cashback a bezplatné roční služby, malá síť bankomatů v zemi.

Otevírá pět nejlepších z nejlepších hotovostních karet s nabídkou cashback od banky "Russian Standard". Podle podmínek programu RS Cashback obdržíte zvýšený 15% cashback na nákupy od partnerů banky, 5% na nákupy, když vyberete 3 ze 7 kategorií zvýšeného cashbacku. Mezi nimi se v roce 2019 objevily nové:

• parkoviště;
• myčky aut;
• půjčení auta

Zbývající nákupy jsou připsány 1% cashback. Platba za ubytování a komunální služby cashback "nezdanitelné".

Bonusové body mohou být převedeny na rublů (v poměru jedna ku jedné), ale za tímto účelem musíte nahromadit alespoň 1000 bonusů.

Aby nedošlo k platbě za službu karty, je třeba si z ní ponechat 30 tisíc rublů na ní nebo na spořicím účtu (můžete ji otevřít paralelně s kartou). Aby bylo možné získat cashback, musíte během bonusového období nakupovat ve výši 5 000 rublů (celkem).

Chcete-li získat 5% PNO ve výši až 100 000 rublů, musíte v předchozím fakturačním období provést nákupy ve výši 3 000 rublů. Při otevření spořicího účtu se však již hromadí 5% ročně již za částku vyšší než 1 000 rublů.

4. Multicard, VTB Bank

• Plusy: až 6% z zůstatku na kartě (v závislosti na výši měsíčních výdajů z karty), bezplatné výběry hotovosti v bankomatech jiných bank, vrácení peněz až 10%.
• Nevýhody: Existují podmínky, za kterých je účtován zvýšený cashback a obsluha karet a výběr hotovosti u bankomatů třetích stran bude zdarma.

To je dobrá debetní karta s cashback pro ty, kteří utratí za nákupy u čerpacích stanic nebo v restauracích od 75 tisíc rublů. Pouze v tomto případě cashback dosáhne 10%. Při utrácení od 15 do 75 tisíc rublů obdržíte pouze 5% cashback, a když utratíte od 5 do 15 tisíc rublů - ještě méně, 2% z cashback v „preferenčních“ kategoriích.

Dobrá zpráva je však, že v prvním měsíci používání karty Cash back v bonusové kategorii to bude 10% bez ohledu na výši nákupu.

U ostatních kategorií (včetně veřejných služeb) můžete získat zpět 1 až 2,5% hotovost, opět v závislosti na výši utrácení.

Můžete získat až 3000 rublů cashback měsíčně pro prioritní kategorie a až 5000 rublů pro ostatní.

Služba Multicard bude zdarma, pokud s ní utratíte více než 5 000 rublů měsíčně. Stejná podmínka platí pro výběr hotovosti zdarma v bankomatech. Provize bude vrácena ve formě cashback za měsíc.

3. Debetní karta, Rocketbank (pobočka banky QIWI)

• Plusy: bezplatná emise a údržba (ve výši „Cosy Cosmos“), úrok z zůstatku 5,5% ročně, cashback až 10% v „oblíbených místech“ a 1% za všechno ostatní, pohodlná mobilní aplikace, kurýr doručí kartu.
• Nevýhody: výhradně vzdálená služba, doručování kurýrem není k dispozici ve všech městech Ruské federace, cashback je v raketových trumpetech.

Tato výnosná debetní karta pro cashback a úroky na zůstatku v roce 2019 nabízí uživatelům věrnostní program, v rámci kterého si můžete každý měsíc vybrat tři z pěti kategorií (tzv. „Oblíbená místa“). Jedná se o partnery banky, pro nákupy, od kterých dostanete zvýšenou cashback. Bude to v „raketových trumpetách“, ale mohou být utraceny jako rublů při konverzi 1: 1. Například, pokud máte 3 000 „raketových rublů“, mohou být použity na kompenzaci za zboží nebo služby zakoupené za posledních 30 dní.

Dobrá zpráva pro ty, kteří platí za bydlení a komunální služby online: za to Rocketbank účtuje také 1% cashback.

Držitel karty Rocketbank může pětkrát měsíčně vybírat peníze z jakéhokoli bankomatu v jakékoli zemi bez provize, a to až do 150 tisíc rublů.

Další nepochybnou výhodou této karty je nedostatek podmínek pro nabíjení 5,5% PNO. Žádné „utratit alespoň n-tat rublů“ nebo „udržet alespoň n-tat rublů na kartě“, jako ve většině ostatních bank.

Existuje pouze jedna významná nevýhoda - ušetřit 3 000 „raketových trumpet“ bude kompenzovat nákupy.

2. Výhody, Home Credit Bank

• Plusy: až 10% ročně pro nové zákazníky (pokud si kartu vyberete online před 15. lednem), 10% cashback pro zábavu a s vybranými partnery banky.
• Nevýhody: neexistují pobočky ve všech městech, existují podmínky, za kterých bude karta zdarma, časté problémy s internetovou bankou.

Jedna z mála debetních karet se zpětnou platbou, která vrací peníze na bydlení a komunální služby. Pravda, pouze 1%, ale je to dobré. Stejné 1% je vráceno za všechny nákupy. A pro zábavní služby (včetně návštěv vodních parků, kin, bowlingových drah, cirkusů atd.) Vám bude vráceno až 10% cashbacku.

Roční procento na zůstatku bude 10 procent, pokud karta obsahuje zůstatek menší než 300 tisíc rublů a nakupujete ve výši 5 tisíc rublů za měsíc. V ostatních případech to bude 7% a pokud je na kartě více než 300 tisíc rublů, pak bude PNO 3%.

Měsíční poplatek za použití karty se neúčtuje, pokud se za nákupy utratí stejných 5 000 rublů (platí se také platba za bydlení a komunální služby) nebo pokud karta obsahuje alespoň 10 000 rublů.

Další významnou výhodou této karty je možnost výběru hotovosti 5krát bez provize na kterémkoli bankomatu na světě.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Plusy: existuje 6% ročně (pro měsíční nákupy od 3 000 rublů), karta s více měnami, pohodlné internetové bankovnictví, kurýrní doručení.
• Nevýhody: existují podmínky, za kterých je karta zdarma, vyberu peníze z bankomatů (kromě bankomatů Tinkoff) bez provize - z 3000 rublů.

Můžete se vztahovat k osobnosti Olega Tinkova. Musím však připustit, že mozek jeho banky - debetní karta Tinkoff Black - je velmi pohodlný produkt, který vám umožňuje vrátit část peněz utratených za různé nákupy. U řady kategorií se cashback účtuje sazbou 1% a u některých privilegovaných kategorií (můžete si vybrat ze 3 kategorií ze 6 čtvrtletních) se účtuje zvýšená cashback až 5%. Neustále jsou nabízeny různé bonusy - výhodné nabídky od partnerů. A cashback se neplatí v „bodech“, „bonusech“ nebo „díky“, ale v rublech.

Samozřejmě existují úskalí:

• Existuje celá řada kategorií, pro které není cashback udělen. Zahrnují platby za bydlení a komunální služby.
• Rovněž nebude vrácena hotovost, pokud byla částka nákupu menší než 100 rublů.
• Při narůstání cashbacku dochází k zaokrouhlování dolů na celé číslo dolů. Pokud byly nákupy například 299 a 399 rublů, pak cashback nebude 2,9 a 3,9 rublů, ale 2 a 3 rublů.
• Nákupy někdy nejsou v kategorii, ve které by měly. Například jste zaplatili kartou v lékárně a připsali jste si nákup jako „dům a zahrada“. Služba podpory se však v této záležitosti obvykle setkává s uživateli.
• Za měsíc můžete získat pouze 3 000 rublů cashback pro běžné nákupy a až 6 000 rublů za nákupy na speciální nabídky.
• Tinkoff Bank nemá žádné pobočky v Rusku, s výjimkou jediné kanceláře v Moskvě. Veškerá komunikace s podporou a provozem probíhá prostřednictvím internetové banky. Jak však ukazuje smutná zkušenost mnoha investorů, přítomnost mnoha kanceláří nezaručuje, že se banka jednoho dne změní v „důvěru, která praskla“.

Chcete-li, aby byla debetní karta bezplatná, musíte na ní ponechat 30 000 rublů za měsíc, nebo mít vklad u Tinkoff Bank ve výši 50 000 rublů, nebo tam mít aktivní půjčku. Existuje však sazba 6,2, kterou můžete požádat o převod. Doposud je k dispozici všem, ačkoli to bylo zpočátku považováno za plat.

V tomto případě bude služba karet (s výjimkou informování SMS) zdarma. V čem je háček? Skutečnost, že v tomto případě není 6% ročně na zůstatku až 100 tisíc rublů. Toto omezení však lze obejít, pokud se po přechodu na tarif 6.2 otevře spořicí účet.

Ruské banky poměrně často mění podmínky svých programů cashback. Proto si před vydáním karty pozorně přečtěte informace o tarifech a podmínkách, za kterých obdržíte malý, ale velmi chutný kousek „ovesné kaše“.

Podívejte se na video: Peníze na cestách. Twisto a Revolut (Smět 2025).