Ponuré vyhlídky pro Rusy 2020. Podle prognózy Střediska pro makroekonomickou analýzu a předpovědi na dlouhou vzdálenost by mohla být do konce dubna doplněna armáda ruských nezaměstnaných o 10 milionů nováčků.
Mnoho Rusů však má hypotéky a další půjčky a banky pravidelně připomínají, že musí vrátit, co vzaly. Ale jak splatit bankovní úvěr, pokud nejsou peníze? A jakým opatřením by se v tomto případě mělo zabránit? Na tyto otázky odpovíme pomocí doporučení právníků, finančních odborníků a samotných bank. Skutečnost, že klient přesto splácí dluh, i když ne okamžitě, je finančně úvěrovými organizacemi, má největší zájem.
10. Není třeba znovu půjčovat v jiné bance, abyste splatili svůj aktuální úvěr
Nejhorší, co lze v krizové situaci udělat, je znovu si půjčit peníze a pokusit se splatit současný dluh. Toto je přímá cesta k dluhové díře. A když splácíte jeden dluh, druhý může být ještě více.
Co dělat, abyste nevzali novou půjčku: přemýšlejte o restrukturalizaci dluhu (o tom se budeme podrobněji bavit v tomto článku). Sledujte výdaje pomocí programu „Home Bookkeeping“ nebo jakéhokoli jiného. To pomůže určit zbytečné náklady, které lze snížit.
9. Žádná panika
SMS z banky s připomínkou dluhu, volání s hrozbami soudu - to vše je velmi nepříjemné. Nezapomeňte však: fyzicky jste vy a vaše rodina v bezpečí, sběratelé nebo jiné osoby jednající jménem vašich věřitelů mohou psychologicky, ale ne fyzicky, „tisknout“. Jejich činnost je upravena čl. 7 federálního zákona č. 230-FZ
Co dělat, když sběratelé překonají:
- Chcete-li se vyhnout mučení telefonními hovory, vyměňte SIM kartu (je vhodné udělat totéž pro vaše rodinné příslušníky).
- Pokud je váš dluh starší než 4 měsíce, napište prohlášení o odmítnutí interakce s třetími stranami (sběrateli).
- Pokud hrozby pocházejí od sběratelů, zaznamenejte je do hlasového záznamníku nebo telefonu a kontaktujte orgány činné v trestním řízení.
8. Jděte do banky, kde jste si vzali půjčku
Skrytí před bankou, dokud se váš případ nedostane k soudu, není nejlepším způsobem, jak vyřešit problém s úvěrem po splatnosti. Obzvláště pokud na vás visí hypotéka. Kde bude rodina bydlet, pokud bude přijato hypoteční bydlení?
Banka nemá zájem rozpoznat váš dluh jako špatný a vy jako nespolehlivý dlužník. Chce peníze vrátit, jste připraveni je vrátit, ale ne teď. Posaďte se tedy k jednacímu stolu a najděte kompromisní řešení.
Co lze udělat: dohodnout se s bankou na změně podmínek úvěrových služeb.
7. Dohodněte se na novém splátkovém kalendáři
Tato metoda je vhodná pro lidi, kteří plánují splatit svůj dluh v následujících 3-5 měsících.
Zavolejte call centrum banky a vysvětlete důvod zpoždění splácení úvěru. Požádejte banku, aby odložila datum platby na den v měsíci, kdy budete určitě mít peníze (výhody přijdou, dostanete plat atd.).
Proč tato metoda není vhodná pro každého: možnost převodu data platby není k dispozici ve všech bankách.
6. Dohodnout se na úplném odkladu platby plateb úvěru
Pokud nejsou peníze, ale objeví se v příštích několika měsících, zkuste se dohodnout s bankou na úplném odkladu plateb plateb za toto období. Jen vysvětlete, kde dostanete peníze.
Je důležité zvážit: doba půjčky se zvýší a banka rovnoměrně rozdělí úrok z půjčky na zbývající platby.
5. Požádejte banku o restrukturalizaci dluhu
Restrukturalizace dluhu je změna podmínek půjčky. Například jste si vzali půjčku 200 tisíc rublů na dobu 2 let s úrokovou sazbou 10%. A každý měsíc musí dát bance 9 229 rublů.
Ale v případě restrukturalizace dluhu může banka prodloužit dobu půjčky, například až na 3 roky, zatímco velikost měsíční platby se sníží. Nebo můžete refinancovat půjčku v jiné bance s lepší úrokovou sazbou. Je to dobrá cesta ven, pokud jste se dosud nestali dlužníkem banky.
Jak restrukturalizovat bankovní dluh: Písemně požádejte banku o změnu data splatnosti nebo splátkového kalendáře. Nesnažte se natáhnout splátkový kalendář příliš, je nepravděpodobné, že by jakákoli banka souhlasila s vyčkáním 3 a více let, aby vrátila spotřebitelskou půjčku 50 tisíc rublů.
4. Shromažďujte všechny dokumenty, které mohou pomoci restrukturalizovat dluh
Banka může být ochotnější se s vámi setkat, pokud z listinných důvodů dokážete, že právě teď nemůžete splácet hypotéku nebo jiný úvěr. Doklady potvrzující objektivní důvody vašeho nedostatku peněz zahrnují:
- rodný list dítěte;
- úmrtní list spoludlužníka;
- výpisy z lékařské karty a kontroly ze zdravotnického zařízení, pokud se vaše prodlení s výpůjčkou týká vašeho pobytu v nemocnici;
- objednávka redukce, kopie sešitu;
- daň z příjmu 2 osob;
- osvědčení o postižení;
- kopii protokolu o správním deliktu, pokud jste se dostali k dopravní nehodě a ztratili jste vozidlo, které bylo zdrojem příjmu.
Nejedná se o úplný seznam, ale, doufejme, dal představu, že musíte shromáždit všechny certifikáty, které mohou potvrdit - půjčku nemůžete splácet bez vlastní viny.
3. Zajistěte si dovolenou
Úvěrová dovolená je období, během kterého dlužník potřebuje pouze zaplatit úrok z půjčky. Obvykle takové dovolené netrvají déle než 12 měsíců. A když skončí, částka měsíční platby se zvýší, protože úvěrový dluh neodešel.
Doporučeno: zkuste se dohodnout nejen na úvěrových svátcích, ale také na prodloužení výpůjční lhůty. Nemusíte tedy platit výrazně více každý měsíc po skončení odkladu půjčky.
2. Obraťte se na finančního ombudsmana
Úkolem finančního ombudsmana je zprostředkovat mezi soukromými osobami a finančními organizacemi, což pomáhá nepředkládat věc soudu. Jeho služby jsou zdarma, ale existuje několik podmínek, za kterých ho můžete kontaktovat pro pomoc:
- problém, s nímž jste se obrátili na finančního ombudsmana, nastal nejpozději před 3 lety;
- Váš dluh vůči bance nepřesahuje částku 500 tisíc rublů;
- Banka, ve které jste půjčili, dobrovolně souhlasí s řešením sporů s veřejným ochráncem práv. Seznam těchto bank naleznete na webových stránkách Bank of Russia. Důležité: od 1. ledna 2021 budou banky povinny spolupracovat s finančními zástupci.
Veřejný ochránce práv nezlikviduje váš dluh vůči bance, může mu pomoci jej restrukturalizovat, dosáhnout odkladu plateb nebo najít jiné řešení, které bude vyhovovat vám i bance.
Jak kontaktovat finančního ombudsmana: prostřednictvím webu - https://finombudsman.ru. Vlastními slovy uveďte podstatu sporu s bankou a přiložte kopie dokumentů potvrzující objektivní důvody vaší dočasné platební neschopnosti.
1. Prohlásit se za bankrot
Než budete šťastně povzdechnout: „No, to bylo místo, kde jste museli začít“, mějte na paměti, že není možné vyhlásit bankrot a nezaplatit půjčku.
- Finanční bankrot znamená, že osoba nemůže splnit své dluhové závazky vůči bance a třetím stranám.
- Co bude banka dělat v takové situaci? Poté se obrátí na soud, na jehož základě bude vypracován systém splácení dluhu. Část dluhu bude pravděpodobně splacena konfiskací majetku. Osobní věci, domácí spotřebiče, elektronika, bydlení (pokud to není jediný nebo banka je přislíbena) - všechno půjde pod kladivo za dluhy.
- V takovém případě může být dlužník osvobozen od placení pokut a pokut, ale zároveň může být zařazen na černou listinu a je nepravděpodobné, že by někdy obdržel půjčku na velkou částku. A dokonce i získání debetní karty může být obtížné.
Podmínky uznání bankrotu: výše dluhu je od 500 tisíc rublů, doba dluhu není kratší než 90 dnů.
Výhody bankrotu:
- Již není nutné provádět povinné výpůjčky (s výjimkou daní, poplatků, pokut).
- Nehromažďujte sankce a úroky ze závazků.
- Po prodeji majetku dlužníka již banka nemá právo ukládat majetkové pokuty.
Nevýhody bankrotu:
- Do 5 let se nemůžete znovu vyhlásit za bankrot a musíte oznámit bance, ve které chcete půjčit, že jste prošli konkurzním řízením.
- Po dobu trvání soudního řízení nemůžete kupovat a prodávat nemovitost, převádět ji jako zástavu, spravovat peníze na svých bankovních účtech nebo cestovat do zahraničí, s výjimkou svolení soudu.
- Do 3 let od konkurzního řízení nemůžete zastávat žádnou pozici ve správních orgánech právnické osoby.
Doufáme, že jeden z tipů, jak splatit své dluhy vůči bance, pokud nemáte peníze, je pro vás užitečný. Buďte zdraví a finančně bohatí!
